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  • 唐宁:民营企业家愿意做慈善 但还在自己感觉良好阶段

    来源:www.varcise.com.cn 发布时间:2020-03-12

    新浪财经新闻12月22日,由CF40主办的第三届金嘉陵财富管理论坛今天在青岛举行。本次论坛的主题是“新形势下财富管理的变革与创新”。宜信公司创始人兼首席执行官唐宁发布了《2019企业家调研报告:家族传续》报告。

    唐宁在他的报告中关注财富家族的继承。他表示,如何建立现代企业制度,包括董事会和咨询委员会等制度,可以帮助民营企业家实现常青基础,如何通过制度、制度和制度安排,有效隔离企业风险和个人家庭生活风险,使传递给下一代的资产干净稳定。所有这些都是我们的私营企业家面临的主要挑战。

    他指出,越来越多的民营企业家和高净值客户愿意投资公益慈善事业,但他们仍处于起步阶段。我们的私人企业家和高净值客户主要是对公益慈善事业感觉良好。他们没有像比尔盖茨和巴菲特那样关注公益慈善机构的投入产出比。

    此外,在财富继承方面,唐宁表示,越来越多的客户开始通过建立家庭办公室和家庭信托作为他们重要的继承工具来进行家庭继承和财富继承。我们可以看到,60岁以上的受访者中有60%已经开始建立或考虑建立家庭信托,这是一种完成继承解决方案的制度化工具。

    以下是演讲的文字记录:

    亲爱的专家和嘉宾,今天能够在金嘉陵财富管理论坛上发布如此重要的报告,我感到非常荣幸和高兴。我想今天我们讨论的是财富管理。财富管理不仅仅是投资和财务管理。在我们与客户的沟通、互动和服务中,我们倾听他们的声音,发现对他们来说,有一个财富管理问题比投资和财务管理更重要,即家族继承,尤其是中国的民营企业家,他们构成了财富管理目标群体的主要群体。他们在家庭继承方面的需求非常全面。此外,解决民营企业家的传承问题,对于社会稳定、积极精神的传承和创新精神的不断延续具有重要的社会意义。

    因此,我们今天在中国发布了第一份关于企业、财富和价值观向私营企业家群体传播的报告。基于对中国民营企业家群体的研究,我们提出了一个符合国际最佳实践的中国解决方案。

    这份报告在青岛的发布也有其特殊的由来,因为青岛在推进财富管理的全面金融改革实验方面有很高的前瞻性。它不仅解决了财务管理和投资问题,还促进了家庭继承问题的解决。早在2015年,益新公司就批准了这种业务类型作为家族事务所的资质许可。宜信公司也很荣幸成为第一家获得此类资格的公司,并从青岛开始开展财富管理和家族继承业务。在过去的五年里,益新公司取得了很多成绩。在这里,我也想向你作这样的报告。

    在为中国民营企业家服务的过程中,很明显我们可以深切体会到他们传承需求的痛点。这样一个集团在中国拥有100多万人口,他们控制着近100万亿资产。未来十年,100万亿可投资资产将面临重大的结构性机遇和挑战,必须继续传递下去。在过去的10-15年里,这一要求从未得到满足,因为那时我们的建国一代仍在鼎盛时期苦苦挣扎,他们的年龄几乎都在40多岁和50岁出头。今天和未来10年,他们将接近60岁甚至更老。他们必须满足这样一个严格的要求,也就是说,他的企业、他的资产、这近100万亿元的财富,更重要的是,他的价值观需要在未来10年内传承下去。

    因此,这是中国财富管理行业及相关机构的一个重要发展机遇。在这个过程中,我们意识到对于客户来说,高净值、超高净值和民营企业家的门槛非常高。这不仅仅是他的财务管理渠道如何拓展,风险越来越高,以及如何通过资产配置有效规避和进行长期投资。更重要的是,他的生意怎么样?他的孩子能接手吗?如果孩子们不希望,那就更好了。最可怕的是,孩子们愿意但不能。如何建立现代企业制度,包括董事会和咨询委员会等制度,可以帮助民营企业家实现常青基金会,以及如何通过制度化、制度化和制度化的安排,有效地隔离企业的风险和个体家庭及生活的风险,使传递给下一代的资产干净稳定。所有这些都是我们的私营企业家面临的主要挑战。

    我们在研究过程中发现了什么?首先,在企业发展方面,我国民营企业家关注的是如何实现自身企业的数字化转型和再造。一方面,我们的民营企业家正面临着科技创新带来的巨大挑战,但无论他们是积极地这样做,还是被迫做出痛苦的选择,我应该经历数字转型、数字重塑、拥有新企业还是被淘汰?此外,企业家拥有的资产越多,他就越需要多样化的配置和隔离。然而,资产配置的逻辑尚未在我们的客户群中得到有效的认可和实施。

    越来越多的企业家和民营企业家意识到职业经理人在企业交接和子女教育方面的重要性,但如何与职业经理人相处、认识人和用人仍有很高的门槛。我们有45%的私营企业家更愿意让他们的孩子接手,这一比例在40-49岁的人群中更高。然而,在50-59岁时,他意识到如果他们的孩子不愿意或不能,他们会更喜欢职业经理人。在60岁或60岁以上的时候,我们怀疑我们确实在继承我们的孩子的过程中受到了真正的挑战。现在我们正在积极思考如何通过职业经理人的合作来实现常青基金会。

    就学习而言,如何培养好第二代,传承家族传统和家训,让第二代更好地发展国际视野,是企业家和客户特别关心的问题。

    在保存和增加财富方面,我们注意到这样一种趋势,即在过去的10年和15年里,自己动手做。过去,我们的许多财务经理都是自己做的,买房子和选择产品。

    面对未来,投资和财务管理变得越来越困难,越来越复杂,越来越专业。一个明显的趋势是从自己动手到与专业组织合作的趋势。对于我国民营企业家的高净值和超高净值客户来说,如何选择值得信赖、合规和专业的组织已经成为一个特别重要的选择。他们必须改变他们的观念和行为。对方值得信任吗?过去,人们首先会说合规是可信的。在接下来的10年里,不仅合规是可信的,而且还需要特许经营。同时,专业和值得信赖也很重要。合规并不意味着财富管理的最终目标可以实现,但它必须高度专业化。

    在社会回报方面,我们很高兴看到越来越多的私人企业家和高净值客户愿意投资公益慈善事业,但他们仍处于起步阶段。我们的私人企业家和高净值客户主要是对公益慈善事业感觉良好。他们没有像比尔盖茨和巴菲特等那样关注公益慈善机构的投入产出比。他们不专业,使用有限的资源创造最大的社会回报。

    在财富继承方面,越来越多的客户开始通过建立家庭办公室和家庭信托作为他们重要的继承工具来进行家庭继承和财富继承。我们可以看到,60岁以上的受访者中有60%已经开始建立或考虑建立家庭信托,这是一个机构

    第二个难点是,就投资而言,过去是投资单一产品。这是一项产品研究,有机会考虑一下。未来必须与专业机构合作的全面资产配置逻辑与过去大不相同。

    最后一个难点是如何传承,如何传承自己的事业,如何传承自己的资产,尤其是如何传承自己的价值观、家庭风格和家训。我们的财富管理行业和财富管理机构解决客户的需求和痛苦。我知道我们的工作主要围绕这三个需要和痛苦展开。

    关于我们的民营企业家将来会做什么,我们也根据国际惯例在中国的落地提出了一些合理的建议。首先,在企业方面,我们将在未来3至5年内继续重塑和完成我们自己企业的数字化转型和重塑。

    其次,在第二代培训方面,我们应该有目的地培养第二代培训“创造第二代”,并对他们的国际视野、科技能力和金融资本能力进行相应的培训。

    第三,建立一个家庭信托,开始长期规划,为未来10年做计划。

    第四,练习资产分配。投资不是单一产品或单一资产类别,而是跨地区、国家和资产类别的资产配置。

    第五,大比例投资新经济。我们传统经济的赢家,我们的私营企业家可以成为新经济的所有者。通过投资于新经济中的领先企业,这些企业将成为下一个脸书,下一个亚马逊,我们的金融家,我们的创始一代将能够成为那时的新赢家。

    最后,我们建议,消除第一代和第二代之间的代沟和隔阂,实现心灵交流的最佳国际做法是一起做公益,一起做好事,捐出1%的资产,一起做公益。这1%的资产,100万亿的1%,是1万亿,是中国所有慈善基金会目前持有的2000亿的几倍。这样一个非常低的配置,不像美国的10%,甚至不到比尔盖茨和巴菲特提出的50%,可以通过这1%实现一代家训的落地,有利于中国慈善事业的发展。

    最后,我们的研究报告是第一次发布,是从0到1的突破。今后,我们将继续关注中国民营企业家等群体,并对他们的家庭继承需求进行跟踪研究。我们特别希望在我们大家的共同努力下,我们的民营企业家能够做好传承规划,能够让他们的内心稳定下来,让他们有更多的时间和精力投入到创新中去,创造更多更高质量的商机,这样我们的财富管理和金融支持才能真正实现实体经济的发展。谢谢大家!

    责任编辑:贾振飞

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